2024年1月から、新NISAがスタートしました。過去（9年間）の旧NISAを清算したのですが、失敗していました。過去経験を新NISAで活かしたので、ご報告です。
うちの旧NISA（2015年～2023年）
うちの旧NISA（2015年～2023年：9年間）です。途中の2018年で「第2期NISA」に移行して、継続しています。なお、積立型（つみたてNISA）で無く、一括型（一般NISA）です。ただ、どちらでも、結論は同じです。以下が、具体的な契約内容です。
＜①平和堂：200株＞
・平和堂（滋賀県）です。以下が、10年チャートです。当時（2015年10月時点）の選択理由は、業績も良いので「株価が上昇しそう」と、「平和堂の株主優待制度」に基づき「商品券がもらえる（200株で2000円/年）」でした。
・ただし、2015年10月で「2500円×200株＝50万円」でしたが、2024年1月で「2100円×200株＝42万円」で、「マイナス8万円（16％減）」です。この9年間で、「商品券：2000円/年×９＝1.8万円」、「配当金：6000円/年×９＝5.4万円」も加味すると、「0.8万円（1.6％減）」です。
・まとめると、「株価の上昇を期待したが下降しており、商品券／配当金でそれを補填して、ほぼ現状維持」です。ただ、9年間で、資産増加に失敗しており、良い選択とは言えませんでした。
＜②みずほ銀行：200株＞
・みずほ銀行です。以下が、10年チャートです。当時（2015年10月時点）の選択理由は、銀行株は固いので「株価が上昇しそう」でした。
・ただし、2015年10月で「2500円×200株＝50万円」でしたが、2024年1月でも「2500円×200株＝50万円」で、現状維持です。「配当金：4000円/年×９＝3.6万円」も加味すると、「3.6万円（7.2％増）」です。
・まとめると、「株価の上昇を期待したが、配当金分だけ増加」です。ただ、9年間で、資産増加とは言えず、良い選択とは言えませんでした。
・まとめると、以下の通りです。つまり、「個別株」に加えて、後述の「投資信託」も選択候補にすべきでした。調査不足でした。
| ①平和堂 | ・2015年10月に、50万円（200株）を投資したが、9年後で、ほぼ現状維持（商品券／配当金で減少分を補填） ・従って、資産増加の意味では、失敗 |
|---|---|
| ②みずほ銀行 | ・2015年10月に、50万円（200株）を投資したが、9年後で、配当金分だけ増加（9年間で7.2%増なので、年率換算で1％に満たない） ・従って、資産増加とは言えず、失敗 |
NISA以外で、平行して行っていた「投資信託」
うちでは、同時期（9年間）で、NISA以外で、平行して行っていた「投資信託」があります。以下に示します。
＜③NASDAQ＞
・NASDAQ（100社）です。以下が、10年チャートです（5年前から運用開始）。2020年8月購入（13k円）であり、2024年1月時点（28k円）なので、215％増です。「ウィキペディア：NASDAQ」が参考になりますが、「電子株式市場」なので、「値上がりを期待」が選択理由でした。対象市場内で、100社を選定して資金運用です。
・「値上がりを期待」は想定通りでしたが、＜①平和堂＞と比較して乱高下が見られず、値下がり額も小幅に留まっています。従って、投資先として、今後とも有望と考えます。なお、「信託報酬が年で0.495％」ですが、それを大幅に上回る実績と考えます。
・トータルリターンも「大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス」でご確認ください。5年前から、年率換算で、「25％増」でした。
＜④S＆P＞
・S＆P（500社）です。以下が、10年チャートです（5年前から運用開始）。2021年5月購入（16k円）であり、2024年1月時点（24k円）なので、150％増です。「ウィキペディア：S＆P」が参考になりますが、「世界最大手の格付け機関」なので、「値上がりを期待」が選択理由でした。対象市場内で、500社を選定して資金運用です。
・「値上がりを期待」は想定通りでしたが、＜①平和堂＞と比較して乱高下が見られず、値下がり額も小幅に留まっています。従って、投資先として、今後とも有望と考えます。なお、「信託報酬が年で0.09372%以内」ですが、それを大幅に上回る実績と考えます。
・トータルリターンも「三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」でご確認ください。5年前から、年率換算で、「18％増」でした。
・まとめると、以下の通りです。
| ③NASDAQ | ・5年前から、年率換算で、「25％増」でした ・投資先として、今後とも継続します ・なお、「信託報酬が年で0.495％」ですが、それを大幅に上回る実績と考えます。 |
|---|---|
| ④S＆P | ・5年前から、年率換算で、「18％増」でした ・投資先として、今後とも継続します ・なお、「信託報酬が年で0.09372%以内」ですが、それを大幅に上回る実績と考えます。 |
過去経験を新NISAで活かしました（2024年1月）
積立型（つみたて投資枠：年間120万円で、成長投資枠と合計して計1800万円）と一括型（成長投資枠：年間240万円で、計1200万円）の2種類がありますが、投資先としては、同じと考えます。リンク先「年間投資上限額の引き上げ」が参考になります。
「個別株」か、「投資信託」か
うちの場合ですが、長期的な資金増加（例えば、5年後）を目指しており、年率換算で、「15％増」以上です。目標値は、前述の実績とリンク先「投資信託の平均利回りはどれくらいが相場なの？」を参考にしました。以下のリンク先「カテゴリー別の平均利回り」なので、ファンドを選択すれば、「15％増」は無理が無い範囲と判断しました。
・2枚目の様に、リンク先「世界の主な投資資産リターン 」も参考にしました。
| ・2枚目で示される「リスク」は、一般的に用いらる意味と異なります。リンク先「投資における「リスク」」によると、リターンの変動幅が小さいことを「リスクが低い」、変動幅が大きいことを「リスクが高い」と呼びます。 ・従って、「国際株式」は、「リスクが高い」に類するので、「ファンドレーティングで、投資のプロの評価が高いモノ（★★★★★、★★★★）」を選択すべきと考えました。 |
・本観点で、「個別株」の乱高下はやむを得ないとしても、5年後視点では、不安が残ります。商品券／配当金でそれを補填できる可能性もありますが、「個別株」で、年率換算で「15％増」以上は、素人では困難と考えます。もちろんの事ながら、よく勉強すれば、可能かもしれませんが、5年間で絶え間なく、個別株の売買をするのは、難易度が高いです。
・「投資信託」は、「個別株」ではなく、「複数株」が対象であり、投資のプロが資金運用します。投資のプロなので、「信託報酬が年で0.495％」等が必要ですが、素人よりも、投資のプロに任せた方が良いと判断しました。
| ネット記事等で、「おすすめの個別株」の記載があります。例えば、「半導体の関連株」は、確かに今後とも伸びそうです。ただ、素人運用で、年率換算で、「15％増」以上で、長期的な資金増加が達成できるのか、ご判断ください。商品券／配当金の加味も否定しませんが… ・もし、「半導体の関連株」であれば、後述のファンド「⑥世界半導体株投資」がおすすめです。 |
・こちらのネット記事「【個別株vs投資信託】高配当投資するならどっち？ メリット・デメリットを比較してみた」を参考に記載します。追記は、本記事の論点です。
「投資信託」で、どのファンドを選択するのか
うちは、SBI証券です。「投資信託で、申込手数料がゼロ円」が理由です。なお、投資信託が、約2500件もあるので、どのファンドを選択するのか、悩みます。他のネット証券もリンク記事「NISAおすすめネット証券TOP5」で紹介しておきます。
・ネット記事でも、様々なアドバイスがありますが、うちでは、以下の6点を重視しました。
| ファンドレーティング | ・投資のプロの評価が高い「★★★★★」か「★★★★」 |
|---|---|
| ファンド分類 | ・「国内株式」か「国際株式」（他は、メリット／デメリットの理解が難しい） |
| 信託報酬 | ・高額の数％もあるが、同様なファンドがあった場合に、最後に比較 |
| トータルリターン | ・年率換算で、「15％増」以上 |
| 純資産 | ・500億円以上（資産運用が安定するので） |
| 基準価額 | ・10,000円スタートで運用した結果なので、20,000円超超でも、あまり気にしませんでした（むしろ、良好な運用実績と言えるかも） |
・上記の視点から、以下の＜⑤三菱ＵＦＪ－日経平均高配当利回り株ファンド【5年前から、年率換算で、15％増】＞と、＜⑥野村－野村世界業種別投資シリーズ（世界半導体株投資）【5年前から、年率換算で、34％増】＞のファンドを追加します。過去の値動きも考慮しました。海外ファンド中心になってしまうので、＜⑤＞の日本株の追加でリスク分散です。＜③NASDAQ＞＜④S＆P＞も継続します。
・なお、新NISAでは、一括型（成長投資枠：年間240万円で、計1200万円）なので、後者を240万円投資として、他を前者で投資としました。毎年1月を、「投資全体の見直し時期」と設定しているので、少なくとも、1年毎に見直します。
・後者の240万円投資の原資としては、旧NISAを解約した＜①平和堂：200株（約50万円）＞と＜②みずほ銀行：200株（約50万円）＞も活用しました。
まとめ
2024年1月から、新NISAがスタートしました。過去（9年間）の旧NISAを清算したのですが、失敗していました。過去経験を新NISAで活かしたので、ご報告です。
・旧NISAでは、「個別株」運用で、9年間で資金増加とは言えませんでした。つまり、「単一株」で、年率換算で「15％増」以上は、素人では困難と考えます。
・従って、新NISAでは、「投資信託」運用で、過去実績がある年率換算で「15％増」以上を狙えるファンドを選択しました。新NISAであれば、加えて、非課税となります。
皆さんのご参考まで（＾＾） 何かあれば、お気軽にお問い合わせください。
2024年1月6日
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